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医保已报销的费用能否再要求侵权人予以赔偿?

【案例速揽】

郝某乘出租车回家途中,在十字路口遭遇车祸,一辆大货车司机由于疲劳驾驶,追尾了郝某乘坐的出租车,导致郝某受伤,住院治疗近两个月。经交警大队认定,货车司机对此次事故负全责。事后,郝某就此次事故对自己造成的损失向法院提起诉讼,要求货车司机予以赔偿。此前,郝某曾在某保险公司为自己投保了人身意外险,此次事故发生后,保险公司已按照保险合同对郝某进行了一定数额的赔付。但郝某在向法院起诉时,仍将此部分费用列入诉讼请求。对此,货车司机提出异议,认为该部分金额保险公司已赔付,郝某没有理由要求自己就此重复赔付。

那么,问题来了,郝某自己投保了商业人身意外保险,在郝某已经获得保险公司赔付的情况下,还能够要求侵权人货车司机重复支付吗?

【律师解读】

首先,我们来看看我国现行法律当中对此是如何规定的:

我国《保险法》第四十六条规定,被保险人因第三人的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的,保险人向被保险人或者受益人给付保险金后,不享有向第三人追偿的权利,但被保险人或者受益人仍有权向第三人请求赔偿。

根据以上法律规定可知,在保险公司已经赔付的情况下,被侵权人仍然有权向侵权人索赔。这是因为,商业保险是投保人投入一定的经济成本,为自身人身或财产安全提供的保障,当投保人因第三人的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的,保险人根据投保人支付的保费对投保人进行赔付,并且保险机构在现行赔付后,无权向第三人追偿。因此,这部分保险利益因投保人(或者说被侵权人)的经济投入和被侵权事实共同作用下所得,不应成为减轻侵权人赔偿责任的依据和理由。也就是说,被侵权人在投保了商业保险的情况下,可以获得“双份赔偿”。

但是需要注意的是,《保险法》规范的内容仅针对商业保险,并不包含社会保险。如果是社会保险,则应当首先由侵权人赔付,只有在侵权人拒绝赔付或无法确定第三人的情况下,才由基本医疗保险基金先行赔付,并且基本医疗保险基金先赔付后有权向第三人追偿。